특례보금자리론 자격에 대해 찾아보고 계신가요? 2023년 1년 간 한시적으로 운영하는 특례보금자리론 대상, 금리, 유의사항에 대해 쉽고 정확하게 알려드리겠습니다. 아래 목차에 따라 읽어보시기 바랍니다.
글의 순서
1. 특례보금자리론이란?
특례보금자리론에 대해 들어보셨나요? 특례보금자리론이란 2023년 동안 1년 간 한시적으로 운영하는 제도입니다. 1년 동안만 사용할 수 있는 이유를 알아보면, 기존 대출보다 우대사항이 많은 대출 제도이며 현재 상황이 이전과 달리 금리가 상승하는 시기이고 실수요자들의 금리에 대한 불안이 높기 때문에 1년 동안 운영을 해보도록 한 것입니다. 연장 여부에 대해서는 향후 상황을 보고 운영 연장에 대해 검토한다고 합니다. 개인적 소견으로는 많은 분들이 혜택을 받을 수 있도록 향후 지속적으로 운영을 했으면 좋겠습니다.
특례보금자리론은 기존 보금자리론에 적격대출과 안심전환대출을 통합한 대출 제도 입니다. 최근 금리 상승기로 인해 금리가 계속 올라가고 있습니다. 높은 금리로 인해 집을 사셔야 하는 분들의 부담이 높아지고 있는데요, 이를 위해 금융위원회에서는 서민들과 주택 실수요층의 이자 부담을 해소하기 위해 저금리인 고정금리 대출이 생겨났습니다.
특례보금자리론은 시중에 나와있는 주택담보대출 금리보다 저금리로 이용이 가능합니다. 현재 기준, 시중 주택담보대출의 금리는 평균 5.04~5.54%입니다. 하지만 특례보금자리론 예상 평균 금리는 4.65%로 저금리입니다. 그럼 지금부터 특례보금자리론 자격, 대상, 신청 등 자세한 내용에 대해 알아보도록 하겠습니다.
2. 특례보금자리론 자격 대상
특례보금자리론 자격에 대해 살펴보겠습니다. 먼저 무주택자와 1주택자가 특례보금자리론을 이용할 수 있습니다. 무주택자는 주택을 구입하는 용도로 이용이 가능하며 1주택자는 기존 대출을 상환하거나 임차보증금을 반환하는 보전 용도로 신청할 수 있습니다. 단, 일시적 2주택자의 경우 기존 주택을 2년 이내 처분한다는 조건으로 신청할 수 있습니다.
무주택자와 1주택자가 이용하려고 하는 주택 가격이 9억원 이하여야 합니다. 이때 주택 가격을 어떻게 판단해야 하는지 궁금하실 텐데요, 만약 시세가 나와있는 아파트라면 먼저 KB 시세, 한국부동산원 시세, 주택공시가격, 감정평가액 순서로 적용이 됩니다. 반면, 시세를 파악할 수 없는 신축 아파트일 경우에는 분양가액을 적용합니다. 단, 분양가액을 적용하는 것이 적합하지 않을 경우에는 감정평가액을 적용합니다. 마지막으로 연립주택, 다세대주택, 단독주택처럼 아파트가 아닐 경우에는 주택공시가격으로 적용하지만 주택공시가격으로 적용했을 때 대출 한도가 부족할 경우 감정평가액으로 적용이 가능합니다.
마지막으로 소득 제한이 없습니다. 이 부분이 기존 보금자리론과의 차별점입니다. 소득 제한으로 많은 분들이 이용을 하지 못했는데 많은 분들이 혜택을 받을 수 있도록 소득 제한을 없앴다고 합니다. 하지만 우대 금리를 받기 위해서는 소득 증빙이 필요하니 금융위원회 홈페이지를 자세히 살펴보시기 바랍니다.
특례보금자리론 자격 대상에 대해 요약하자면 무주택자, 1주택자가 이용이 가능하며 9억원 주택일 경우 적용이 가능합니다.
3. 특례보금자리론 DTI, LTV, DSR
특례보금자리론 자격이 되었다면 어떤 지원이 가능한지 살펴보겠습니다. 먼저 특례보금자리론 대출 한도는 최대 5억원 이내입니다.
DTI는 비규제지역, 그리고 실수요자 요건에 해당한다면 60% 가능합니다. 단, 규제지역일 경우 50% 가능합니다. DTI에 대해 어려워하시는 분들이 있는데 소득을 기준으로 대출금 상환 능력이 되는지 판단하여 대출 한도를 정하는 것 입니다. DTI가 낮을 경우 대출 가능한 금액이 적고 높을 경우 대출을 받을 수 있는 금액이 높습니다.
LTV는 비규제지역, 실수요자 요건에 해당된다면 아파트일 경우 70% 적용되며 기타 주택일 경우 65% 적용됩니다. 실수요자 요건이란 무주택자이며 소득이 9천만원 이내이며 주택가격이 8억원 이내여야 합니다. 이 경우 규제지역이라도 가능합니다. 규제지역일 경우 아파트는 60%, 기타주택일 경우 65%로 LTV가 적용됩니다. LTV는 쉽게 이야기하면 빌릴 수 있는 대출이 어느정도 되는지 파악하는 비율입니다. LTV가 70% 적용된다면, 주택 가격의 70%까지 대출이 된다는 뜻입니다.
DSR은 특례보금자리론에 적용되지 않습니다. DSR로 인해 많은 분들이 대출을 받지 못했는데요, DSR은 모든 대출의 원금과 이자가 연간 버는 소득에서 차지하는 비율입니다. 예로 들면 DSR이 50%일 경우, 연 소득이 5천만원인 사람이 1년 내야 하는 대출 원금과 이자가 2,500만 원까지 가능하다는 뜻입니다. 하지만 특례보금자리론에서 DSR이 적용되지 않기 때문에 많은 분들이 받으실 수 있습니다.
마지막으로 생애최초구입자, 즉 차주와 배우자 모두 주택을 과거 소유하지 않은 분들은 LTV 80%, DTI 60% 일괄 지원됩니다.
| 지역구분 | 구분 | LTV | DTI |
| 비규제지역 실수요자 | 아파트 | 70% | 60% |
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
4. 특례보금자리론 금리
특례보금자리론 금리는 일반형과 우대형으로 나누어집니다. 우대형의 경우 4.65~4.95%, 일반형은 4.75~5.05%입니다. 1월 28일 기준, 금리 인하로 인해 일반형 4.25~4.55%, 우대형 4.15~4.45%로 낮춰졌습니다. 우대형을 받기 위해서는 부부 합산 소득이 1억 이하여야 되며 주택가격이 6억 이하일 경우 가능합니다.
특례보금자리론 만기는 6가지가 있습니다. 10, 15, 20, 30, 40, 50년 가능합니다. 40년과 50년은 조건이 되어야 가능한데 40년의 경우 만 39세 이하이거나 혼인 7년 이내인 신혼부부여야 가능합니다. 또한 50년 만기는 만 34세 이하이거나 신혼부부일 경우 가능합니다.
특례보금자리론 기본 금리와 우대금리에 대해서는 금융위원회 홈페이지에 자세히 나와있으니 살펴보시기 바랍니다.
5. 특례보금자리론 신청 유의사항
특례보금자리론 신청은 한국주택금융공사 홈페이지에서 신청이 가능합니다. 또한 모바일로도 가능한데 스마트주택금융앱을 통해 할 수 있습니다.
신청을 하실 때 그냥 신청하시지 말고 대출 금액을 고려하여 자금 계획을 수립한 후 신청을 하시기 바랍니다. 특례보금자리론은 LTV와 대출 한도 중 적은 금액으로 적용이 됩니다. 따라서 두가지 중 적은 금액으로 대출 금액을 산정하셔서 자금 계획을 사전에 수립해야 합니다. 예를 들면, 5억원일 경우 LTV 70%는 3.5억원입니다. 이때 대출 한도가 5억원이라도 적은 금액인 3.5억원을 대출 받을 수 있습니다. 지금부터는 많은 분들이 궁금해하는 문의사항에 대해 살펴보겠습니다.
디딤돌 대출과 동시 이용 가능한가요?
지원 요건에 해당한다면 동시 이용할 수 있습니다. 먼저 대출 금리와 한도가 낮은 디딤돌 대출을 사용한 후, 부족한 금액만큼 특례보금자리론을 이용하면 됩니다.
분양권, 입주권을 가지고 있는 경우 이용 가능한가요?
분양권, 입주권을 가지고 있는 경우 구입용도에 한하여 특례보금자리론이 가능합니다. 단, 2년 이내 처분해야 합니다.
특례보금자리론 후 추가 주택 구입 가능한가요?
특례보금자리론 대출을 받은 후 추가 주택 구입을 하시면 안됩니다. 하지만 추가 주택 구입을 했다면 추가로 주택한 금액을 6개월 이내 처분해야 합니다. 처분이 안된다면 대출 금액을 상환해야 하며 만약 둘 다 가능하지 않을 경우 기한이익상실 처리가 되며 3년 간 보금자리론 대출을 이용할 수 없습니다.
주택가격이 하락하면 추후 우대 금리 적용 가능한가요?
대출을 신청할 때, 승인일 기준으로 주택 가격이 적용됩니다. 따라서 추후 주택 가격이 하락하더라도 우대 금리 적용은 어렵습니다.
지금까지 특례보금자리론 자격, 내용, 유의사항에 대해 살펴보았습니다. 정확히 읽어보신 후 신청해보시기 바랍니다.
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